2차 국민참여성장펀드 가입 일정, 한도·환매·서민 배정

청약은 9월 30일부터 10월 15일까지 받습니다

2차 국민참여성장펀드는 9월 30일부터 10월 15일까지 10영업일 동안 청약을 받습니다. 공모 규모는 6,000억 원이며 10개 은행과 14개 증권사, 모두 24개 판매사가 참여합니다. 준비된 물량보다 신청이 많으면 기간 중 조기 마감될 수 있는데요. 청약을 계획한다면 마지막 날까지 기다리기보다 판매사별 접수 시간과 남은 물량을 확인하는 편이 좋습니다.

세 운용사 상품은 같은 포트폴리오를 담습니다

상품은 세 공모펀드 운용사가 판매하지만 실제로는 10개 하위펀드에 같은 비율로 투자하며, 금융위원회는 세 상품의 포트폴리오와 수익률이 같도록 설계했다고 설명했습니다. 따라서 운용사 이름만 보고 서로 다른 투자전략이라고 판단할 필요는 없는데요. 가입 화면에서는 판매수수료와 계좌 유형, 납입 한도 등 투자자가 부담할 조건을 확인하세요.

전용계좌는 소득공제와 배당소득 분리과세가 적용됩니다

국민성장 ISA 전용계좌로 가입하면 납입액 가운데 최대 1,800만 원을 소득공제 기준으로 적용받을 수 있습니다. 배당소득에는 9.9% 분리과세 혜택이 안내됐습니다. 다만 소득공제는 세금에서 1,800만 원을 그대로 돌려준다는 뜻이 아니라 과세표준 계산에 반영되는 구조인데요. 개인의 소득과 세금 상황에 따라 실제 절세액이 달라질 수 있어 세부 요건을 확인해야 합니다.

전용계좌와 일반계좌의 납입 한도가 다릅니다

전용계좌는 연간 최대 1억 원, 5년 동안 합계 2억 원까지 납입할 수 있습니다. 일반계좌 청약 한도는 연간 3,000만 원으로 안내됐습니다. 한도가 크더라도 생활비와 비상자금을 제외한 여유자금인지 먼저 따져봐야 합니다. 5년 안에 쓸 계획이 있는 돈은 청약 자금에서 먼저 제외하세요.

첫 주에는 3,000억 원을 저소득층에 우선 배정합니다

청약 첫 주에는 전체 공모액의 50%인 3,000억 원을 별도로 배정합니다. 대상은 일정 소득 기준을 충족한 투자자입니다. 모든 청약자는 소득 확인 절차를 거쳐야 하며 우선 배정 대상은 별도 기준에 따라 판단됩니다. 온라인 판매 물량은 은행 40%, 증권사 60% 한도가 적용되고 둘째 주에는 이 제한이 사라지는데요. 1차 국민참여성장펀드에 이미 투자한 사람은 2차 청약에 다시 참여할 수 없습니다.

세제 혜택보다 5년 환매 제한과 손실 가능성을 먼저 봅니다

국민참여성장펀드는 예금이 아니라 투자상품이므로 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 5년 동안 돈을 돌려받기 어렵다는 점도 일반 공모펀드와 다른 핵심 조건입니다. 가입 전에는 소득 확인 자료, 계좌별 한도와 수수료를 살펴보고 5년 안에 쓸 자금인지 점검하세요. 세제 혜택만 보고 가입하기보다 투자 대상과 손실 위험, 중도자금 계획을 함께 판단하는 것이 필요합니다.

자주 묻는 질문

1차 국민참여성장펀드에 가입했는데 2차에도 청약할 수 있나요?

1차 펀드에 실제 투자한 사람은 2차에 다시 참여할 수 없습니다. 계좌만 만들고 투자하지 않은 경우는 판매사에서 자격을 확인해야 합니다.

국민참여성장펀드는 5년 안에 환매할 수 있나요?

공식 안내상 5년 동안 중도 환매가 불가능합니다. 단기간에 필요한 생활비나 비상자금은 넣지 않는 편이 안전합니다.

출처

1. 제2차 국민참여성장펀드 국민성장 ISA 가입 모집 — 금융위원회
2. 제2차 국민참여성장펀드 국민성장 ISA 보도자료 PDF — 금융위원회